تلعب قطاعات التأمين دورًا كبيرًا في دعم النمو الاقتصادي في العديد من الدول، ومن أبرزها التأمين متناهي الصغر، الذي يستهدف تقديم خدمات تأمينية للأشخاص ذوي الدخل المحدود في مجالات تأمين الممتلكات والأشخاص، لحمايتهم من المخاطر التي قد يتعرضون لها. ويتم ذلك مقابل سداد أقساط تأمينية تتناسب مع نوع الخطر المؤمن عليه. وفي خطوة لتوسيع نطاق هذا القطاع، أصدرت الهيئة العامة للرقابة المالية، برئاسة الدكتور محمد فريد، قرارًا جديدًا يقضي برفع الحد الأقصى للتغطية التأمينية لنشاط التأمين متناهي الصغر بنسبة 25% ليصل إلى 250 ألف جنيه مصري. ويأتي هذا القرار بناءً على المادة (37) من قانون التأمين الموحد.
يبلغ عدد الجمعيات والمؤسسات الأهلية المرخص لها بمزاولة هذا النشاط أكثر من 850 جمعية ومؤسسة، بالإضافة إلى 4 شركات تعمل حاليًا في هذا المجال، وهناك شركات أخرى في طريقها للحصول على التراخيص اللازمة. كما بلغ عدد فروع ومكاتب تقديم الخدمة أكثر من 1600 فرع في مختلف محافظات مصر.
مجالات التأمين متناهي الصغر
يشمل التأمين متناهي الصغر تغطية تأمينية في مجالات تأمين الممتلكات والأشخاص، بهدف حمايتهم من المخاطر التي قد يتعرضون لها.
حدود التغطية التأمينية
تبلغ التغطية التأمينية للتأمين متناهي الصغر حاليًا 250 ألف جنيه كحد أقصى، وفقًا للقرار الأخير للهيئة. ويجوز لمجلس إدارة هيئة الرقابة المالية زيادتها سنويًا بنسبة لا تتجاوز 25%، وذلك مقابل سداد أقساط تتناسب مع طبيعة الخطر المؤمن عليه.
الحد الأدنى لرأس المال
الحد الأدنى لرأس المال المصدر والمدفوع بالكامل للشركات العاملة في نشاط التأمين متناهي الصغر هو 30 مليون جنيه.
حالات تغطية التأمين
تلتزم جهات التمويل متناهي الصغر المرخص لها من الهيئة بتوفير تغطية تأمينية لعملائها الحاصلين على تمويل متناهي الصغر ضد حالات الوفاة والعجز الكلي المستديم.
هل يتساوى مبلغ التأمين مع مبلغ التمويل؟
نعم، الحد الأدنى لمبلغ التأمين يكون مساوياً لمبلغ التمويل الممنوح للعميل، وتصدر الهيئة قواعد وضوابط هذا التأمين وحدود تسعيره.
هل تحصل جهات التمويل على مقابل مالي؟
يحظر على جهات التمويل متناهي الصغر الحصول على أي مقابل مالي عن توزيع هذا التأمين سواء على عملائها أو غيرهم.
إعفاء وثائق التأمين متناهي الصغر من الرسوم
تُعفى أقساط وثائق التأمين متناهي الصغر من رسوم الإشراف والرقابة على التأمين المقررة.
تنظيم التأمين متناهي الصغر في القانون
تضمن مشروع قانون تنظيم التأمين الموحد في فصله السادس فصلًا كاملاً عن التأمين متناهي الصغر، والذي أعدته هيئة الرقابة المالية. هذا النوع من التأمين يستهدف الأشخاص ذوي الدخل المحدود ويصدر وفقًا لقرار من مجلس إدارة الهيئة.
عدد الشركات المقدمة للتأمين متناهي الصغر:
هناك 15 شركة تقدم خدمات التأمين متناهي الصغر، وبلغ عدد الوثائق القائمة بنهاية العام المالي الماضي حوالي 6.3 مليون وثيقة، مما يزيد من المسؤولية الملقاة على عاتق شركات التأمين في تقديم التغطيات المناسبة وحماية الأفراد والاقتصاد من المخاطر.
وفي هذا السياق، أشار علاء الزهيري، رئيس الاتحاد المصري للتأمين، إلى أن الاتحاد وضع استراتيجية لدعم الشمول التأميني عبر ثلاثة محاور رئيسية: الوصول إلى شريحة واسعة من العملاء ذوي الدخل المحدود، دعم التأمين المستدام، بالإضافة إلى دعم التحول الرقمي وتكنولوجيا المعلومات. كما أوضح أن عدد منتجات التأمين متناهي الصغر في السوق حاليًا يبلغ 9 منتجات، وقد اعتمدت الهيئة العامة للرقابة المالية وثيقة تأمين المحاصيل الاستراتيجية لدعم التأمين الزراعي متناهي الصغر، مع وجود خطط لاعتماد منتجات أخرى في المستقبل.