مع حلول شهر رمضان المبارك لعام 2026، يتزايد اعتماد المواطنين في مصر على الوسائل الرقمية لتحويل أموال الزكاة والصدقات، حيث تصدر تطبيق “انستاباي” (InstaPay) قائمة التساؤلات حول حدود السحب والإرسال والرسوم المقررة. وتأتي هذه التساؤلات في ظل سعي العملاء للاستفادة من نظام المدفوعات اللحظية الذي يتيحه التطبيق لتسهيل المعاملات المالية اليومية بسرعة وأمان.
حدود التحويلات المالية عبر تطبيق انستاباي
حدد البنك المركزي المصري والشبكة الوطنية للمدفوعات اللحظية سقفاً زمنياً ومالياً للمعاملات التي تتم عبر التطبيق، وذلك لضمان أعلى مستويات الأمان والتحكم في التدفقات النقدية. وتتمثل حدود التحويل الحالية فيما يلي:
- الحد الأقصى للمعاملة الواحدة: لا يمكن أن تتجاوز قيمة عملية التحويل الواحدة مبلغ 70 ألف جنيه.
- الحد الأقصى اليومي: يبلغ إجمالي المعاملات المسموح بها في اليوم الواحد 120 ألف جنيه.
- الحد الأقصى الشهري: حدد التطبيق مبلغ 400 ألف جنيه كحد أقصى لإجمالي التحويلات خلال الشهر الواحد.
وتأتي هذه الحدود لتوازن بين احتياجات المستخدمين اليومية، خاصة في مواسم مثل شهر رمضان، وبين المعايير الأمنية التي يفرضها النظام المصرفي المصري.
رسوم تحويل الأموال وخدمات انستاباي الجديدة
بدأ تطبيق تحديث جديد للرسوم والتعريفات الخاصة بالخدمات المقدمة عبر “انستاباي” منذ مطلع أبريل 2025. وتعتمد الرسوم الجديدة على نسبة مئوية من قيمة المعاملة، حيث تم تحديدها بنسبة 0.1%، بحد أدنى 50 قرشاً وبحد أقصى 20 جنيهاً مصرياً للمعاملة الواحدة، ويمكن توضيح هيكل الرسوم من خلال الأمثلة التالية:
- عند تحويل مبلغ 500 جنيه، تبلغ الرسوم 50 قرشاً.
- عند تحويل مبلغ 1000 جنيه، تبلغ الرسوم 1 جنيه واحد.
- عند تحويل مبلغ 5000 جنيه، تبلغ الرسوم 5 جنيهات.
- عند تحويل مبلغ 20 ألف جنيه أو أكثر (حتى الحد الأقصى)، تبلغ الرسوم 20 جنيهاً فقط.
- بالإضافة إلى ذلك، يتيح التطبيق ميزة الاستعلام عن الرصيد البنكي مجاناً لما يصل إلى 10 مرات شهرياً، مما يسهل على العملاء متابعة حساباتهم دون أي تكاليف إضافية.
كيفية التسجيل في تطبيق انستاباي وتفعيل الحساب
للاستفادة من خدمات تحويل الزكاة والمدفوعات اللحظية، يجب على العميل اتباع خطوات محددة للتسجيل في التطبيق وضمان سرية بياناته البنكية. وتتمثل خطوات التسجيل في الآتي:
- تحميل التطبيق من المتاجر الرسمية (جوجل بلاي للأندرويد أو متجر آبل للآيفون).
- تأكيد رقم الهاتف المحمول المسجل لدى البنك لضمان الربط الصحيح.
- تدوين البيانات الشخصية المطلوبة وتفعيل خاصية البصمة لفتح التطبيق بأمان.
- اختيار اسم البنك الذي يتعامل معه العميل من قائمة البنوك المشاركة.
- إضافة بيانات البطاقة البنكية وإضافة الحساب البنكي المراد التعامل عليه.
- تعيين رقم سري خاص بالعمليات (IPN PIN) لضمان سرية وخصوصية المعاملات المالية.
السياق الاقتصادي وقرارات البنك المركزي الأخيرة
تأتي هذه التحديثات في تطبيق انستاباي بالتزامن مع قرارات لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري في اجتماع فبراير المنصرم، والتي قضت بتخفيض أسعار العائد الأساسية بواقع 100 نقطة أساس. وبناءً على ذلك، استقرت أسعار الفائدة عند 19.0% للإيداع، و20.0% للإقراض، و19.5% لسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي، مما يعكس الحالة الاقتصادية الراهنة وتوجهات الدولة نحو تنظيم السوق المصرفي.
تعليقات